Черный список оффшоров россии 2022

Обзор документа

В деятельности более 1,8 тыс. организаций и интернет-проектов Банк России выявил признаки финансовой пирамиды, нелегального кредитора или профессионального участника рынка ценных бумаг.

Сейчас в списке представлены компании, выявленные начиная с 2020 г. Информация будет регулярно обновляться. По каждой компании указаны ее наименование, характер незаконной деятельности, адрес сайта и другие сведения, включая дату загрузки данных на сайт.

Банк России призывает граждан быть внимательными и до заключения договора всегда проверять, законно ли оказываются финансовые услуги.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Чем грозят санкции клиентам банков

Самые жесткие блокирующие санкции коснулись банков, включенных в SDN-лист (SDN, Specially Designated Nationals — «специально назначенные лица»). Это так называемый «черный» список людей и организаций, с которыми бизнесу, гражданам США и постоянно проживающим в Америке запрещено вести бизнес.

Американским гражданам и компаниям запрещается поддерживать с ними деловые связи, торговые ограничения касаются экспорта, реэкспорта и передачи материалов и технологий и распространяются на компании, в которых одному или нескольким лицам и компаниям из санкционного списка принадлежит 50% и более.

Этот список определяет и контролирует OFAC — управление по контролю за иностранными активами при Министерстве финансов США. Если в SDN-лист попадает банковская организация, то это означает заморозку всех её активов в США, а также запрет на расчеты в долларах США с любыми контрагентами из Америки.

Так выглядит SDN-лист. У каждого фигуранта — все возможные варианты написания

Но не только взаиморасчеты запрещены. Через санкционные банки также нельзя покупать иностранные акции и валюту, и именно это сильнее всего «ударило» по российским инвесторам: из-за санкций они не могли распоряжаться своими ценными бумагами, и им пришлось в срочном порядке менять брокера.

В 2022 году в SDN-лист попали следующие российские банки:

• Альфа-Банк
• Дальневосточный банк
• Банк «Спутник»
• ВТБ
• Инвестторгбанк
• Новикомбанк
• Открытие
• Промсвязьбанк
• Транскапиталбанк
• Сбербанк
• Сетелем банк
• Совкомбанк

Цель введения санкций вполне ясна: отрезать крупнейшие банки страны от операций на международном финансовом рынке, и заморозить их активы. Внутри России банки продолжают функционировать по-прежнему, и даже международные переводы могут выполнять (только в ограниченном режиме).

Как тот факт, что банк попал под санкции, влияет на его клиентов? По сути, на конечном потребителе это мало сказывается – можно по-прежнему получать зарплату, пенсию или иные выплаты на карты и счета, открывать вклады, брать кредиты и обслуживать эти продукты.

Как санкции отразились на клиентах банков

Ограничения будут связаны, скорее, с дополнительными услугами и сервисами:

• Мобильные приложения банков под санкциями теперь не доступны в AppStore, Google Play и Huawei AppGallery. Владельцы устройств на Android могут скачать приложение или установить обновление с официального сайта банка, а вот владельцы устройств Apple вынуждены использовать веб-версии сайтов.
• Сложности с переводами за рубеж. Средства со счетов этих компаний не принимают банки за рубежом. Условия перевода надо уточнять в конкретном банке.
• Заблокированы корреспондентские счета, то есть недоступны зарубежные активы. Из-за этого наблюдаются сложности с предоставлением доступа к брокерским услугам банка.

В остальном же, банк продолжает функционировать, все свои обязательства он выполняет, снимать деньги с рублевых счетов не нужно – они останутся на месте, и к ним сохранится доступ. Ранее скаченные приложения также продолжают свою работу, переводы за рубеж в рублях доступны для резидентов в обычном режиме без ограничений.

Какая информация включается в реестр по 223-ФЗ

1. Запись из реестра и дата, когда уполномоченный орган включил в него сведения о недобросовестном поставщике.
2. Название органа, который включил сведения о неблагонадежности подрядчика в реестр.
3. Название ООО или другой организационно-правовой формы юрлица, ФИО физлица, которые уклонились от заключения договоров или с которыми соглашения по решению суда расторгнуты за существенные нарушения.
4. Сведения о том, где находится юрлицо или живет физлицо: для компании — страна, индекс, название единицы административно-территориального деления страны, муниципального образования, населенного пункта и улицы, номер дома, корпуса и офиса; для физического лица — страна, почтовый индекс, название единицы административно-территориального деления Российской Федерации, муниципального образования, населенного пункта и улицы, номер дома, корпуса и квартиры, где физлицо зарегистрировано по месту жительства.
5. ИНН, который присваивается налоговыми органами, или аналог этого номера в рамках законодательства зарубежных стран.
6. Дата, когда комиссия подвела итоги закупки (если победитель уклонился от подписания договора), либо дата, когда признали закупку несостоявшейся, в которой единственный участник закупки уклонился от заключения договора (если участник по документации обязан это сделать), дата заключения договора, который не исполнили или выполнили, но ненадлежащим образом, реквизиты документа, которые подтверждают это.
7. Сведения о договоре: наименование товаров, работ, услуг; код ОКПД 2 (нужно обязательно заполнить разделы, классы и подклассы, группы и подгруппы видов продукции и категорий и подкатегорий продукции), валюта, цена, срок исполнения, код валюты договора.
8. День, когда расторгли договор. Укажите основания (существенное нарушение поставщиком условий соглашения) и документ, на котором основано расторжение (например, решение суда).

Какие банки под санкциями: актуальный список

На сентябрь 2022 года список банков под санкциями таков:

• Альфа-Банк
• ВТБ
• Газпромбанк
• Генбанк
• Дальневосточный банк
• Инвестторгбанк
• Индустриальный сберегательный банк
• МКБ
• Новикомбанк
• Открытие
• Промсвязьбанк
• АБ Россия
• Россельхозбанк
• РНКБ
• Сбербанк
• Совкомбанк
• СМП Банк
• Транскапиталбанк
• УБРиР
• Черноморский банк развития и реконструкции

Важно понимать, что ситуация постоянно меняется. США и другие страны практически каждый месяц согласовывают новые пакеты санкций, и под ограничениями могут оказаться все новые организации

Мы будем периодически отслеживать информацию о том, какие банки под санкциями, и дополнять обзор.

Важно: даже если банк не отключали от SWIFT, это не означает, что он подключен к системе. Полный список банков, которые работают с переводами, можно найти у нас на сайте

9 ВТБ

Девятую позицию занимает один из крупнейших банков России, ПАО Банк ВТБ. Учреждение является ключевым звеном банковской группы ВТБ, учреждено в 1990 году. Контрольный пакет акций принадлежит государству. Позиционируется как универсальный финансовый институт с предоставлением широкого спектра финансовых услуг.

К основным направлениям деятельности относится работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, госпредприятиями, привлечение средств и кредитование населения. По величине активов является вторым в России, в количественном эквиваленте активы составляют более 14 трлн. рублей. Собственный капитал 1,6 трлн. рублей.

Клиентам предлагается 25 программ по срочным вкладам, 10 предложений по дебетовым картам, 6 программ потребительских кредитов. В сфере ипотечного кредита 28 программ с минимальной ставкой. Депозиты банка превышают 3 трлн. рублей, кредиты 2,8 трлн. рублей.

ВТБ имеет широкую сеть представительств в городах страны, работают 1386 отделений и широкая сеть банкоматов.

3 Росбанк

На третьем месте рейтинга универсальная кредитная организация с широко развитой сетью региональных подразделений (471 отделение). Росбанк входит в состав международной финансовой группы Societe Generale с 99,5% акций. Зарегистрирован в 1993 году как банк Независимость, поддерживает систему обязательного страхования вкладов.

Стратегическое направление работы Росбанка — повышение качества обслуживания клиентов, которых насчитывается более 3 млн. физических лиц

Особенное внимание уделяется инновациям в области банковской деятельности. Активы банка достигают около 1,3 трлн

рублей, размеры собственного капитала около 160 млрд.рублей.

Финансовая организация предлагает 17 программ по срочным вкладам, отличающихся выгодными условиями. 13 программ по дебетовым картам, наиболее выгодные МИР Классическая, МИР Премиальная, Mastercard World Black Edition. Ипотечное кредитование имеет 9 программ. Банк выдает кредитные карты по 4 программам с льготным периодом. Депозиты компании превышают 154 млн. рублей, кредиты 318 млн. рублей.

Банк является профессиональным игроком на рынке ценных бумаг. Для частных клиентов предусмотрена широкая линейка услуг по валютным и другим операциям.

13 Банк ДОМ.РФ

На тринадцатой позиции располагается Банк ДОМ.РФ. Организация существует более 24 лет, по России открыто более 30 офисов, которые работают как с физическими, так и с юридическими лицами. Учреждение оказывает широкий спектр финансовых услуг. На текущий момент клиентам доступно порядка 12 программ по вкладам, банк проводит обмен валют, переводы, расчетно-кассовое обслуживание индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, занимается выпуском карт, в частности кредитных, дебетовых и мультивалютных.

Однако основная деятельность компании связана с ипотечным кредитованием физических лиц и кредитованием застройщиков. С 2018 года он является уполномоченным банком в сфере строительства жилой недвижимости. По числу застройщиков-партнеров ДОМ.РФ занимает лидирующие позиции. Частным лицам предлагается более 10 программ ипотечного кредитования, среди которых представлено льготное кредитование, специальные программы на покупку настроек, строительства частного дома и другие, также доступна возможность рефинансирования.

Учреждение также консультирует о покупках недвижимости, предоставляет услуги по страхованию, дает юридические консультации. Размер собственного капитала составляет более 80 млрд рублей.

Важные критерии

К выбору банка стоит подойти очень серьезно

Специалисты советуют обратить внимание на данные имеющихся у банка активов, то есть то, что способно принести банку прибыль. К таким источникам относятся:

• собственный капитал банка;
• средства вкладчиков и инвесторов;
• межбанковские кредиты;
• эмиссия облигаций.

Внимательно изучив объем и количество этих активов, можно оценить уровень ликвидности банка. В расчете учитываются не только реальные деньги, но и то, что в дальнейшем может быть пересчитано в деньги.

Исключение — финансовые средства, находящиеся на счетах клиентов. Эти деньги в расчет ликвидности не принимаются. Честным путем капитал возможно получить посредством инвестиций.

Стоит обратить внимание на финансовые учреждения, которые имеют государственную поддержку. В рейтинге они также находятся достаточно высоко

Банк, непосредственно связанный с экономикой страны, всегда более стабилен.

Процентная ставка также имеет значимую роль при выборе. Если имеется официально застрахованный вклад, то можно быть уверенным, что государство защитит эти деньги.

С другой стороны, невозможно точно знать, что завтра у банка с более привлекательной ставкой не отберут лицензию. Центробанк периодически лишает лицензии ненадежные, по его мнению, банки.

В  рейтинг лучших по надежности по данным на 2021 год входят не только крупнейшие учреждения, которые зарекомендовали себя с позитивной стороны и существуют долгое время. В этом списке есть также банки, показавшие свою способность сохранять устойчивость и надежность даже в кризисные годы.

Бывали случаи, что крупные банки лишались лицензии и становились банкротами. Некоторые не спешили ставить точку и продолжали работу путем слияния с другими крупными банками (например, «ВТБ 24» или «Совкомбанк»). Другие же бесследно исчезали. Поэтому рейтинг — это все-таки условный показатель.

Порядок передачи сведений в ФАС

1. Обращение направляют в ФАС, исходя из адреса заказчика. Срок — 3 рабочих дня со дня уклонения.
2. Форма утверждена правилами. ФАС рассмотрит документы в срок — 5 рабочих дней. При наличии замечаний ФАС даст на исправление ошибок 2 рабочих дня.
3. При исчислении сроков учитывают часовой пояс, в котором расположено ведомство.
4. Предусмотрена возможность исправления технических ошибок.
5. Срок нахождения сведений в РНП — 2 года с даты принятия такого решения.
6. Обозначены основания для досрочного исключения сведений из РНП. Например, если действия заказчика признают незаконными.
7. Управление антимонопольной службы работает только с обращениями по закупкам с НМЦК свыше 1 млрд руб.

ВАЖНО!

Чем государственные банки отличаются от частных?

Если рассматривать государственные банки России, то это организации, которые на все 100% принадлежат государству. То есть контрольным пакетом акций владеет какая-то гос. структура. Это не обязательно Центральный Банк. В регионах часто есть банки, которые принадлежат местной власти.

Такие структуры не всегда занимаются привычной для нас деятельностью. Они могут не работать с физическими лицами и бизнесом, а обеспечивать финансовыми услугами какие-то гос. отрасли. Поэтому часто наименование государственных банков даже не на слуху, простым гражданам они не особо интересны.

Есть банки, принадлежащие РФ, которые работают с населением. Они занимаются оказанием стандартных услуг: кредитованием, переводами, обслуживанием счетов, вкладов, работают с бизнесом. Порой люди и вовсе не догадываются, что имеют дело именно с госбанком. Часто такая собственность появляется у государства после ликвидации крупного частного банка, например, так стало с банком Открытие.

По сути же государственные и частные банки мало чем отличаются. Они предоставляют идентичные услуги. Крупные частные компании, давно работающие на рынке, ничем не уступают тем, которые принадлежат государству. Но многие выбирают для сотрудничества именно второй вариант, так как он более надежен для размещения вкладов, ведения счетов с большими оборотами.

Важно! Есть еще и банки с государственным участием, они принадлежат РФ на не более чем на 49%. Все остальное — в руках частных инвесторов

Какие банки на 100% принадлежат государству

Многие полагают, что Сбербанк — именно тот самый банк, который на все сто принадлежит правительству. Но это мнение ошибочное. Он таким является, но только на половину. Правительство держит контрольный пакет акций — 52%. Все остальное находится у частных инвесторов, причем 45% из них — нерезиденты России.

Для начала рассмотрим полный список государственных банков 2021 года, которые на 100% являются такими:

• Россельхозбанк, на 100% принадлежит Росимуществу;
• Открытие. Перешел в собственность Центрального Банка по итогу санации. Принадлежит ему на 99,9%; (передача в частные руки планируется весной 2022 года)
• РГС банк — 96,26 % у ПАО ФК “Открытие”
• Связь-Банк, (в конце 2019 выкуплен Промсвязьбанком, 1 мая завершился процесс по его присоединению к Промсвязьбанку);
• Промсвязьбанк — все активы банка принадлежат Росимуществу;
• МСП Банк — создан государством для поддержки бизнеса, с 21.04.2016 принадлежат акционерному обществу «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
• Крайинвестбанк, ликвидирован, в 2020 году присоединен к РНКБ
• РНКБ Банк — 100% акций в собственности Росимущества;
• АО «Банк ДОМ.РФ» — 100% акций, имеющих право голоса у Росимущества
• Российский капитал — все активы находятся в собственности банка «ДОМ.РФ»
• Банк Траст — 97,7% активов перешло к ЦБ РФ, еще 1,3% принадлежат ПАО Банк «ФК Открытие»
• Росэксимбанк — акционеры АО «ЭКСАР» (61% акций) и АО «Российский экспортный центр» (39%), обе компании являются дочерними стуктурами ВЭБ.РФ.
• Новикомбанк — 100% акций у ГК “Ростех”
• АО Оренбург Банк — 99,7 % голосующих акций принадлежит Оренбургской области в лице МПР Оренбургской области
• Банк Элита — 100% принадлежит Калужской области
• Азиатско-Тихоокеанский Банк — процесс санации, полностью принадлежит Центробанку
• МИнБанк — также находится в процессе санации, под полным контролем ЦБ РФ
• Роскосмосбанк — 100% активов у Роскосмос
• Генбанк — 72,45% акций у АСВ, 6,89% у Республика Крым и 6,89% у города Севастополь

Как видно, из ТОП-10 банков страны лишь два по сути относятся к государственным. Но это не означает, что другие компании ненадежные. Многие частные компании десятилетиями работают на рынке и заслужили положительную репутацию.

Основания для внесения в РНП по 223-ФЗ

В РНП включаются сведения:

• об участниках, которые уклонились от заключения договора (только если заключение договора по итогам процедуры являлось обязательным);
• об исполнителях, с которыми договоры расторгнуты по решению суда.

При решении вопроса о включении участника в реестр, необходимо проанализировать положение о закупках и закупочную документацию. К случаям обязательного заключения договора относятся конкурентные процедуры (конкурс, аукцион и т.п.) и не относятся остальные способы закупок (запрос предложений, запрос цен, запрос котировок и т.п.).

Расторжение договора во внесудебном порядке освобождает заказчика от обязанности направлять сведения в РНП.

В чем суть моратория на банкротство?

Мораторий действует с 1 апреля 2022 г. и продлится как минимум 6 месяцев – до 1 октября 2022 г. Он введен для того, чтобы помочь бизнес-представителям и обычным гражданам справиться со сложной финансовой ситуацией во время проведения военной операции на Украине и действия санкций.

Мораторий запрещает обращаться в суд с заявлением о несостоятельности должника. Если кредитор подаст такое заявление в период с 1 апреля по 1 октября 2022 г., суд вернет его, ссылаясь на Постановление Правительства РФ от 28 марта 2022 г. № 497. Также могут вернуть поданные до 1 апреля заявления, вопрос о принятии которых к рассмотрению не был решен судом к дате введения моратория. По закону такое решение должно быть принято в течение 5 дней со дня поступления заявления в суд.

Суть моратория заключается в лишении кредиторов права подавать новые заявления о банкротстве и освобождении руководителей организаций, предпринимателей и граждан-должников от обязанности инициировать процедуру собственной несостоятельности при наличии признаков неплатежеспособности. Даже если должник испытывает финансовые трудности и не может платить по обязательствам, разрешается не заявлять о банкротстве. Это не повлечет последствий в виде штрафных санкций и субсидиарной ответственности контролирующих лиц. Однако уже инициированные процедуры несостоятельности не прекращаются и не приостанавливаются.

6 Bank of China

На шестой строчке АО АКБ Бэнк оф Чайна, один из первых дочерних банков, открытых иностранным банком на территории России в 1993 году. Принадлежит одному из крупнейших банков Китая Bank of China, который входит в число глобально системно значимых банков в мире.

Основное направление работы заключается в обслуживании торгового оборота между РФ и Китаем. Розничное направление развито слабее. Активы банка на сегодняшний день составляют более 39 млрд. рублей, сумма собственного капитала более 8 млрд. рублей.

Учреждение активно занимается обслуживанием коммерческих предприятий, ведет работу на валютном рынке и рынке ценных бумаг. Для сравнения, вклады физических лиц составляют немногим более 2,5 млрд. рублей, средства предприятий и организаций более 16 млрд. рублей.

По срочным вкладам в банке действует более трех программ, самые выгодные предложения: вклады До востребования, Накопительный, Комфортный.

Сеть подразделений представляют головной офис в Москве и два филиала в Хабаровске и Владивостоке.

15 Deutsche Bank

Открывает рейтинг Deutsche Bank. Он существует более 150 лет, в Германии занимает лидирующие позиции по числу активов и считается самым крупным по числу работников, задействованных в его деятельности. Впервые в России он появился в 1881 году в качестве акционера «Русского банка внешней торговли». Однако лицензию, а вместе с ней и возможность открытия своего представительства, организация получила лишь в 1972 году. Главный офис по сей день находится в Москве, еще один офис был открыт в Санкт-Петербурге.

На текущий момент Deutsche Bank не работает с физическими лицами, исключение составляет лишь управление крупными частными капиталами. Основная деятельность компании ведется в сфере инвестиционно-банковских и коммерческих услуг. Учреждение активно взаимодействует с корпоративными клиентами, финансирует крупные проекты на корпоративной основе, проводит различные торговые операции, также оказывает консультативные услуги.

Deutsche Bank занимается проведением операций на рынке ценных бумаг. Здесь он является одним из главных соперников крупнейших российских банков.

Как автоматически проверить сведения из РНП

Сайт ЕИС автоматически проверяет информацию об участниках закупок в базе недобросовестных поставщиков (РНП). Проверка проводится, когда в системе формируют итоговые протоколы, в которых определяется поставщик, в том числе протоколы рассмотрения одной заявки на участие в конкурсе или по итогам конкурентных процедур, которые проводятся в неэлектронной форме. Проверяется информация из РНП о победителе и об участнике, заявке которого присвоен второй порядковый номер (если такой участник есть).

Когда сохраняете протокол, система проверит сведения из реестра недобросовестных поставщиков об участниках закупки. Если окажется, что участники в нем есть, система предупредит об этом.

Что делать кредитору при недобросовестном поведении должника?

Введение моратория на банкротство может привести к злоупотреблениям со стороны должников. Например, платежеспособные юридические лица и индивидуальные предприниматели могут нарушать обязательства по договорам, вовремя не вносить обязательные платежи, продавать имущество или использовать временно высвобожденные средства для наращивания капитала. Должник может перестать платить, даже если договором предусмотрены большие штрафы и пени, ведь ничего ему за это не будет. Из-за недобросовестного поведения контрагентов компании без финансовой подушки безопасности могут пострадать. Например, если контрагенты перестали оплачивать поставки готовой продукции, производитель не сможет закупать сырье, платить налоги, выполнять обязательства по договорам. А там и до несостоятельности недалеко. Что делать кредиторам, чтобы предотвратить или сгладить негативные последствия подобных злоупотреблений?

Во-первых, мораторий не отменяет арест банковских счетов и имущества должников, оспаривание сделок по выводу активов. Можно подавать в суд на должников с целью взыскать задолженность, наложить обеспечительные меры и обратить взыскание на имущество. Принудительно списать деньги не получится, но пристав обнаружит имущество и наложит на него арест. Активы будут заморожены. Как только отменят мораторий, можно сразу инициировать исполнительные производства и банкротство. Отслеживайте законность сделок, чтобы должники не выводили активы. Например, если компания продает имущество по заведомо заниженной цене или передает его аффилированным лицам, такие сделки можно через суд признать недействительными.

Во-вторых, можно привлекать руководство организации к субсидиарной ответственности, если признаки несостоятельности возникли до моратория (абз. 3 п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. № 44).

В-третьих, если есть доказательства, что положение контрагента не ухудшилось, а он в период моратория перестал вовремя платить и выполнять другие условия договора, можно через суд взыскать с такого партнера все положенные штрафы и пени. Ранее, в период действия «ковидного» моратория, такие прецеденты были. В частности, в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. № 44 указано, что не допускается заведомо недобросовестное использование моратория участниками оборота, положение которых не ухудшилось. С таких компаний и ИП можно взыскать неустойку и другие финансовые санкции, несмотря на мораторий.

Потери, связанные с запретом на начисление штрафов и пени, кредиторы могут компенсировать с помощью такой меры, как взыскание убытков. Убытки – это расходы, которые понес кредитор в результате нарушения его прав, а также доходы, которые он мог получить, но не получил. Например, арендатор в период действия моратория перестал переводить деньги за аренду помещения. Арендодатель несет убытки, хотя мог бы сдавать это помещение другому арендатору, который платит вовремя. Чтобы взыскать убытки, кредиторам следует с особой тщательностью подойти к расчетам и сбору доказательств, которые подтверждают ущерб и упущенную выгоду. Сначала нужно написать претензию контрагенту. А если он откажется платить или проигнорирует письмо, можно обращаться с иском в арбитражный суд по месту регистрации должника.

В-четвертых, никто не запрещает расторгать договоры с контрагентами, которые вдруг перестали платить и выполнять обязательства, и заключать контракты с новыми партнерами.

В-пятых, нужно следить за публикациями на Федресурсе: должник может сам отказаться от моратория, чтобы снять ограничения на получение прибыли участниками, или инициировать банкротство.

И наконец, мораторий не бесконечен. Как только он завершится, все законные инструменты взыскания вновь станут доступны. Будьте готовы воспользоваться ими в случае необходимости.

Как банки попадают в ТОП

Чтобы установить, какой банк самый надежный, проводится ежемесячный анализ показателей финансовой отчетности. Учитывается, насколько организация способна выполнять обязательства перед заемщиками и вкладчиками.

Критерии, на основе которых составляется рейтинг надежности в 2022 году:

• количество и суммы вкладов, выданных кредитов;
• общий капитал;
• количество ценных бумаг;
• стоимость совокупных активов.

Эти параметры характеризуют финансовую стабильность. Чем внушительнее цифры, тем меньше вероятность, что учреждение обанкротится. Также при составлении итогов работы организаций исследуются показатели долгосрочной кредитоспособности, отзывы клиентов, процентные ставки по займам.

Рассматривается еще один важный параметр — норматив достаточности капитала. На сентябрь 2022 года средний показатель среди кредитных организаций составляет 10-11% при минимальном значении 8%.

4 Инг Банк

На четвертом месте расположился банк АО ИНГ Банк (Евразия), дочернее учреждение голландской ING Group. ING Group считается одной из самых крупных и успешных финансовых компаний в мире. Активы банка составляют на сегодняшний день около 365 млрд. рублей, собственный капитал более 45 млрд. рублей.

В России организация появилась в 1993 году, контрольный пакет акции принадлежит компании-учредителю. В деятельности банка приоритетным направлением является обслуживание и кредитование крупных корпоративных клиентов (более 1000 иностранных и локальных). Финансовое учреждение активно участвует в операциях денежного и финансового рынков, оказывает депозитарные услуги, осуществляет конверсионные и межбанковские операции.

Развитию розничного бизнеса уделяется меньше внимания. По мнению клиентов, ИНГ Банк является одним из самых удобных банков мира. Такие результаты получил Forbes совместно с маркетинговой компанией Statista. Клиенты банка признали лучшими сервис, комиссии и финансовое консультирование.

Для ING существует правило: применять свои самые эффективные инициативы, полученные в одной из стран, в других странах, где присутствует организация.

Вывод

Крупнейшие банки России попали под санкции, что весьма негативно сказывается на их возможностях по работе с зарубежными активами и рынками. При этом на территории РФ они продолжают работать в штатном режиме: отделения и банкоматы не закрываются, счета клиентов не блокируются и деньги не изымаются.

Клиентам не стоит волноваться: даже если клиент обслуживается в банке, который попал под санкции, для него ничего не изменится. Зарплата и пенсия также будут приходить, проценты по вкладам выплачиваться, а задолженность по кредиту начисляться в прежнем объеме.

Единственные сложности могут быть связаны со скачиванием мобильных приложений или переводами за рубеж, но и эти ограничения можно обойти. Не стоит поддаваться панике, по любым вопросам можно обращаться по телефону горячей линии банка или непосредственно к его сотрудникам в офисе.

А ваш банк попал под санкции? Расскажите об этом в комменариях ниже.