Как открыть ломбард

Какое оборудование нужно приобрести

Для успешного функционирования ломбарда придётся купить соответствующее оборудование. Количество оборудования напрямую зависит от масштабов бизнеса. Если это небольшой ломбард, то можно обойтись небольшим количеством различных предметов.

Витрины для товаров в торговом помещении — это то, без чего невозможно обойтись. Витрины нужны для клиентов, которые хотели бы что-то приобрести. Вместо витрин можно использовать стеллажи.
Рабочие места для сотрудников. Они могут состоять как из стойки и прилавка, так и из стола и кресла.
Оргтехника: персональный компьютер, касса и телефон. Это минимум, однако рекомендуется приобрести и дополнительные устройства, облегчающие работу персонала. Тогда и эффективность работы ломбарда тоже станет выше.
Предметы, необходимы для обеспечения безопасности. Это может быть как полноценная система видеонаблюдения, так и хотя бы одна видеокамера. Также придётся купить металлическую дверь и сейф, предназначенный для хранения большой суммы денег.
Весы для ювелирных украшений заслуживают отдельного внимания. Они должны быть максимально точными. Также потребуются и материалы для проверки драгоценных камней и металлов.
Не обойтись и без канцелярских принадлежностей, информационных стендов.

Здесь был приведён минимальный набор предметов, однако если есть возможность, то следует приобрести и дополнительное техническое оборудование.

Изучив представленный текст, можно получить полную информацию о том, как следует начинать свой бизнес. Ломбард — это отличный вариант для начинающих бизнесменов, которые не могут позволить себе слишком больших финансовых вложений.

Виды ломбардов

Ломбарды различаются по виду залога:

Антикварные ломбарды

Не все старые вещи можно назвать антиквариатом — в большинстве стран это должна быть вещь, которой более ста лет, она имеет историческую, художественную или научную ценность. Специфика работы таких ломбардов — тщательная экспертиза, которая может занять какое-то время. В этом деле важен не только высокий профессиональный уровень оценщика, но и его чутье, знание рыночной конъюнктуры в текущий момент времени.

В качестве залога в таком ломбарде можно оставить старинные монеты, печати, редкие рукописи, книги, картины, статуэтки, гравюры и сувениры, а также старинные предметы быта — например, посуду. Антикварные предметы принимаются в залог только при наличии у владельца акта их оценки или документов об их происхождении.

Ломбарды бытовой техники

Туда можно заложить свой мобильник, бытовую технику, компьютер или телевизор. Однако стоит помнить, что даже за новую технику вам не дадут больше трети от ее первоначальной стоимости.

Ломбарды меховых изделий

Они производят оценку и берут в залог изделия из натурального меха. Там проверяют степень чистоты меха, отсутствие разрывов, а также учитывают при оценке наличие залысин и повреждений на мехе. Если такие дефекты есть, то вам могут и отказать: приветствуются изделия из меха без повреждений, в хорошем состоянии и желательно современного кроя.

Автоломбарды

Они стали популярными в последние несколько лет. Суть их работы проста: заем выдается клиенту под залог автотранспорта. Это также может быть мотоцикл, катер, снегоход, строительная техника — все, что передвигается на колесах, по воде или летает.

Имейте ввиду: ломбард обязательно проверит ваш автотранспорт — не заложен ли он уже в другом месте и не арестован ли приставами. Не принадлежит ли машина человеку, в отношении которого введено внешнее управлении при процедуре банкротства. Если с вашим автомобилем все в порядке, то технику или помещают на стоянку, или могут оставить в пользование хозяину.

Если человек, закладывающий автомобиль в ломбард, соглашается оставить его на территории ломбарда, то есть на стоянке, то процент по займу будет ниже. Если собственник хочет и дальше пользоваться автомобилем, то возможен и такой вариант ссудного договора. Но автомобиль оснастят специальным сигнальным устройством — маячком, чтобы он не был угнан в другой регион и там разобран.

Соотвествено, и ставка по займу будет выше, чем в варианте при помещении автомобиля на стоянку ломбарда.

За пользование займом клиент выплачивает ломбарду определенный процент от суммы займа. А если хозяин не возвращает вовремя заем и проценты по нему, то залог переходит в собственность ломбарда и реализуется по рыночной стоимости.

Ломбард — это способ получить деньги в долг под залог личной вещи
Но вы должны понимать, что не получите за эту вещь ее реальную цену — какой она была бы при продаже, и по займу в ломбарде вам придется заплатить проценты. А если на месяц просрочить срок обратного выкупа, то с вещью придется попрощаться.

Особенности учета доходов и расходов

Отчетный период для бухучета – месяц. Учет доходов необходимо осуществлять по каждому ЗБ. Продавая вещи, оставленные в залог, ломбард отражает в учете не выручку, а кредиторскую задолженность перед клиентом (за проданное его имущество). Используется Кт сч. 90. Его разумно дополнить субсчетами:

Стоимость %%, полученных от займов.
Выручка, извлеченная за хранение имущества.
Сумма, взятая от продажи товаров, оставленных под залог.
Субсчета корреспондируют с Дт сч. 76.

Расходы, которые отражают работу ломбарда, ведутся на сч. 20 или 44 по трем субсчетам, отражающим затраты, связанные с:

выдачей наличных под залог;
сохранением вещей;
проведением торговых операций.

Как зарегистрировать свою деятельность?

Чтобы начать бизнес и открыть ломбард, физическим лицам необходимо пройти государственную регистрацию и получить статус субъекта предпринимательской деятельности. При выборе организационно-правовой формы начинающим бизнесменам лучше рассматривать:

Акционерные общества либо закрытого, либо открытого типа.
Общества с ограниченной ответственностью.

В зависимости от того, какая организационно-правовая форма будет выбрана, будет определяться пакет документов, необходимый для государственной регистрации и постановки на учет в качестве налогоплательщика.

Если начинающие бизнесмены решили самостоятельно регистрировать ломбард, им нужно внимательно изучить соответствующие нормативно-правовые акты, регламентирующие этот вид деятельности

Особое внимание им нужно уделить Федеральным Законам:

№196, вступил в силу 19 июля 2007 года;
№129 вступил в силу 08 августа 2001 года;
№128 вступил в силу 08 августа 2001 года (в нем указано, что деятельность ломбардов не нуждается в лицензировании).

Чтобы зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью (чаще всего для ломбардов выбирают именно эту организационно-правовую форму), физическим лицам потребуется сформировать пакет документов:

Собирается собрание учредителей, на котором принимаются все важные решения относительно открытия ломбарда и дальнейшего развития бизнеса.
Создается Протокол, в котором отражаются основные моменты, связанные с созданием общества с ограниченной ответственностью.
Подготавливается Устав (этот процесс лучше доверить юристам, которые знают все нюансы этого бизнес-направления и смогут отразить в уставной документации все важные нюансы).
Если в открытии бизнеса принимает участие несколько учредителей, то между ними подписывается учредительный договор.
Заполняется заявление установленного образца (форма №13001) для регистрации ООО.
Получается разрешение на осуществление этого вида деятельности.

Стоит отметить, что ломбард может существовать только в качестве юридического лица. Индивидуальные предприниматели не имеют права заниматься таким видом деятельности. Если люди не хотят проходить государственную регистрацию, они могут заниматься, например, сдачей квартир посуточно.

Правовые аспекты деятельности ломбардов

Ломбард — специализированная организация, ведущая предпринимательскую деятельность, связанную с выдачей краткосрочных кредитов населению в залог движимого имущества, предназначенного для личного потребления.

Деятельность ломбардов лицензируется. Лицензия является официальным документом, который разрешает осуществление деятельности ломбарда в течение установленного срока и определяет условия указанного в нем вида деятельности. Согласно Положению о лицензировании деятельности ломбардов, утвержденному Постановлением Правительства РФ от 27.12.2000 N 1014, лицензия может выдаваться на срок до 3 лет по заявлению лица, обратившегося за ее получением.

Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей ломбардом залогового билета — документа строгой отчетности, форма которого утверждена Минфином России (Письмо от 20.04.1995 N 16-00-30-33). Ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Он отвечает за утрату предмета залога в размере его действительной стоимости, а за его повреждение — в размере суммы, на которую эта стоимость понизилась, независимо от суммы, в которую был оценен предмет залога при передаче его ломбарду (ст.344 ГК РФ). Если в результате повреждения предмета залога он изменился настолько, что не может быть использован по прямому назначению, залогодатель вправе от него отказаться и потребовать возмещения за его утрату.

В соответствии с п.3 ст.358 ГК РФ ломбард обязан застраховать в пользу залогодателя, но за свой счет, принятые в залог вещи в сумме, обычно устанавливаемой в торговле, в момент их принятия в залог.

Если сумма кредита, выданного ломбардом в залог вещей, не возвращена в установленный срок, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении 1 месяца продать имущество с публичных торгов (ст.350 ГК РФ). Задолженное имущество продают лицу, предложившему на торгах наивысшую цену. При объявлении торгов несостоявшимися залогодержатель (ломбард) вправе, по соглашению с залогодателем, приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены погашение суммы кредита, обеспеченного залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли — продажи.

Хранение вещей в ломбарде регулируется ст.ст.919, 920 ГК РФ. Заключение договора хранения в ломбарде удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции (п.2 ст.919 ГК РФ). Если вещь, сданная на хранение в ломбард, не востребована поклажедателем в обусловленный соглашением с ломбардом срок, ломбард обязан хранить ее в течение 2 месяцев, взимая за это плату, предусмотренную договором хранения. По истечении этого срока ломбард может продать невостребованную вещь с публичных торгов.

Письмо ФНС России от 30 августа 2021 г. № ЕА-4-15/12230@ О квалификации ломбарда как участника оборота товаров, подлежащих прослеживаемости

12 октября 2021

Федеральная налоговая служба, рассмотрев обращение по вопросу квалификации ломбарда как участника оборота товаров, подлежащих прослеживаемости (далее — Обращение), сообщает следующее.

В соответствии с положениями пункта 2 Положения о национальной системе прослеживаемости товаров, утвержденного Постановлением (далее — Положение), под участниками оборота товаров, подлежащих прослеживаемости, понимаются индивидуальные предприниматели и (или) юридические лица, осуществляющие операции с товарами, подлежащими прослеживаемости.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ «О ломбардах» (далее — Закон) ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии со статьями 12 и 13 Закона ломбард вправе обратить взыскание на невостребованные вещи. Реализация невостребованной вещи осуществляется путем ее продажи, в том числе с открытых торгов.

Как отмечено в Обращении, из положений пункта 6 статьи 7 Закона следует, что предмет залога не является собственностью ломбарда и принадлежит на праве собственности заемщику (физическому лицу) до момента реализации предмета залога в процессе обращения взыскания.

Перечень операций с товарами, подлежащими прослеживаемости закреплен в пункте 2 Положения. При этом операции получения имущества под залог при оформлении займа и последующей реализации предмета залога в данном перечне операций не поименованы.

Таким образом, на ломбард не распространяется действие Положения при получении в залог в результате оформления договора займа от заемщиков (физических лиц) имущества, являющегося товаром, подлежащим прослеживаемости.

Вместе с тем при наличии по состоянию на 08.07.2021 в собственности у ломбарда имущества, например, монитора, ранее ввезенного на территорию Российской Федерации для внутреннего использования и используемого в основной деятельности, и при принятии решения, например, о реализации данного монитора, в силу положений пункта 28 Положения необходимо представить уведомление об остатках товаров, подлежащих прослеживаемости, в ответ на которое ФНС России направляет квитанцию о присвоении регистрационного номера партии товара, подлежащего прослеживаемости (далее — РНПТ).

Впоследствии РНПТ указывается в формируемом при реализации товара, подлежащего прослеживаемости, счете-фактуре либо универсальном передаточном документе.

При применении ломбардом общей системы налогообложения сведения из счета-фактуры или универсального передаточного документа, содержащего в себе сведения счета-фактуры и первичного учетного документа, оформленного при реализации товара, подлежащего прослеживаемости, включаются в раздел 9 налоговой декларации по налогу на добавленную стоимость.

При применении ломбардом специального налогового режима или в случае освобождения от уплаты налога на добавленную стоимость сведения универсального передаточного документа, имеющего статус первичного учетного документа, оформленного при реализации товара, подлежащего прослеживаемости, включаются в силу пункта 33 Положения в отчет об операциях с товарами, подлежащими прослеживаемости, представляемом в срок не позднее 25-го числа месяца, следующего за истекшим отчетным периодом.

Действительный государственный советникРоссийской Федерации 3 класса

А.В. Егоричев

Противостояние мошенничеству

Несколько правил, которые помогут уберечь и залоговый предмет, и Ваши деньги:

В ломбарде попросите показать Вам документы, подтверждающие статус учреждения . Некоторые комиссионные магазины лишь имитируют деятельность ломбарда: такие заведения могут продать “залоговый” предмет в любой момент, т.к.с юридической т.з. это не залог .
Тщательно проверяйте в договоре список заложенных вещей. Иногда сотрудник может какой-то предмет просто не указать – или по невнимательности, или с нечистым умыслом.
Информацию о вещи, оставленной в залог, прописывайте дотошно . Дело в том, что иногда вернуться к клиенту может не тот предмет, а только подходящий под составленное описание. Можно даже взять с собой свидетеля, который будет независимой стороной в случае чего.
Вещь сдавайте или в конверте, или в коробке. И то, и то желательно пломбировать. Причём можно ещё и сфотографировать – вещь вне упаковки и пломбу на упаковке, когда предмет уже внутри. В противном случае нет гарантии, что Вашей собственностью не будут пользоваться, а из-за этого она может прийти в негодность.

Если сотрудник ломбарда отказывается под разными предлогами предоставлять документы заведения, это уже крайне подозрительно

Важно! Лучше всего пользоваться услугами ломбардов, которые входят в сеть таких учреждений. Помните, что в ломбарде нельзя вложить денежные средства под процент

Помните, что в ломбарде нельзя вложить денежные средства под процент

, как в банковской организации. Если Вам предлагают такую услугу –это незаконно .

Выгодно ли открывать ломбард?

Ломбард можно уверенно отнести к безубыточному бизнесу (так же как и открытие магазина секонд-хенд), так как каждый займ обеспечивается имущественным залогом. К залоговому имуществу такие организации предъявляют одно требование – оно должно быть высоколиквидным. Именно поэтому к оценке принимаются чаще всего золотые изделия и драгоценности. Реже ломбарды принимают в качестве залога бытовую технику, строительные инструменты, спортивный инвентарь.

Если ломбард планирует работать с драгметаллами, то этот вид залога может создать его владельцам дополнительные проблемы. Федеральный закон обязывает такие организации становиться на специальный учет в Государственной инспекции пробирного надзора. Также владельцам таких ломбардов необходимо вести свой бизнес в соответствии с регламентом ФЗ № 41, вступившим в действие 26 марта 1998 г.

Что такое учетная политика?

Учетная политика – это внутренний документ организации или индивидуального предпринимателя, которым регламентируется порядок организации бухгалтерского и налогового учета. Требования к разработке бухгалтерской учетной политики приводятся в статье 8 закона от 06.12.2011 N 402-ФЗ и в ПБУ 1/2008, утвержденном приказом Минфина России от 6 октября 2008 г. № 106н.

Что касается учетной политики для налогового учета, то требования к ней есть только разрозненные. Так, статья 167 НК РФ содержит общие указания для учетной политики по НДС, а статьи 313 и 314 НК РФ – по налогу на прибыль. Требований к порядку составления и оформления налоговой учетной политики кодекс не содержит.

В учетной политике закрепляют выбор способа учета из тех, которые допускает законодательство, если же способ учета какой-либо операции единственный, то указывать его не надо. В тех случаях, когда способ учета хозяйственной операции законом не предусмотрен, его надо разработать самостоятельно и прописать в учетной политике.

Чтобы быть уверенным в правильности ведения учетной политики, рекомендуем периодически проводить ревизию всех необходимых документов или привлечь к этому профессионалов, которые проверят вашу бухгалтерию и вовремя смогут выявить все недочеты и финансовые риски.

Какие виды ломбардов можно открыть в России?

В настоящее время на территории Российской Федерации можно открыть следующие виды ломбардов:

автомобильные;
ювелирные;
ломбарды, принимающие от населения в залог бытовую технику;
антикварные.

Многие субъекты предпринимательской деятельности открывают именно ювелирные ломбарды, так как не хотят тратить время на реализацию бывшей в употреблении бытовой техники, которая имеет не слишком большую целевую аудиторию. Выбор в пользу ювелирных изделий и драгоценностей обусловлен в первую очередь постоянно растущим на них спросом. Простые изделия из золота всегда можно переплавить и изготовить из них эксклюзивные украшения. На драгоценности также присутствует спрос среди людей, которые не привыкли делать инвестиции в банковские продукты. Принимая в залог от населения такие ценности, владельцы ломбарда ничем не рискуют, так как они всегда их могут продать и получить гораздо больше вложенных средств.

Ломбард и комиссионный магазин

Часто под ломбарды маскируются комиссионные магазины. Если не знать разницы между ними, можно столкнуться с неприятными последствиями. Комиссионки приобретают — то есть покупают у людей подержанное имущество с правом обратного выкупа. Однако ломбард выдает клиенту залоговый билет и не имеет права продать его вещь до истечения определенного срока, указанного в договоре — плюс 30 дней гарантийного хранения залоговой вещи.

Чтобы предотвратить такие последствия, сначала убедитесь, что вы хотите заложить свою вещь в ломбард, чтобы потом вернуть ее, а не продать навсегда комиссионному магазину.

Не можете понять, легально ли работает ломбард? Закажите звонок юриста

Чтобы узнать, что перед вами именно ломбард, посмотрите в его документах вид деятельности (ОКВЭД) юридического лица.

В 2022 году разница между комиссионкой и ломбардом — это

Основной вид экономической деятельности у ломбардов:

64.92.6 — Деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества.

Дополнительные:

66.19.5 — Предоставление услуг по хранению ценностей, депозитарная деятельность.
70.22 — Консультирование по вопросам коммерческой деятельности и управления.
68.20.2 — Аренда и управление собственным или арендованным нежилым недвижимым имуществом.
66.19. — Группа «Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения».

Какие документы нужны для ведения коммерческой деятельности?

Чтобы у ломбарда не было проблем с контролирующими органами, его владельцам необходимо получить следующие разрешительные документы:

свидетельство о государственной регистрации субъекта предпринимательской деятельности;
документы на помещение, в котором будет работать ломбард (это может быть договор аренды, правоустанавливающие документы на помещение, если оно находится в собственности у учредителя и т.д.);
заключение, выданное санэпидемстанцией (в этом документе должен быть указан перечень всех предоставляемых ломбардом услуг);
свидетельство о постановке на учет в Федеральной Налоговой Службе (по месту регистрации) и во всех внебюджетных фондах.

Как подготовить помещение ломбарда?

Ключевым требованием к помещению ломбарда является обеспечение безопасности имущества клиентов и денежных средств. Необходимые для этого мероприятия описаны в руководящем документе Министерства внутренних дел РД78.36.003-2002. Что нужно, чтобы открыть ломбард в России:

Рабочее место оценщика и комнату для ценностей отделяют от зала капитальной стеной, в которую встраивают бронированное окно и лоток для передачи вещей;
В комнате для ценностей оставляют только один вход. Находящиеся здесь сейфы крепят к стенам или к полу при помощи анкерных болтов;
Также в помещении устанавливают кнопки вызова охраны, пульт сигнализации и видеорегистратор в надёжно закреплённом стальном ящике;
Наружные стены помещений с ценностями выполняют по третьему классу защиты, а внутренние перегородки — по первому;
В ломбарде используют двери и замки с защитой по третьему классу. Сейфовую камеру дополнительно закрывают решетчатой стальной дверью;
Для приёмки габаритных предметов обустраивают тамбур, наружная дверь которого запирается электромагнитным замком дистанционно;
Витрины для демонстрации товара снабжают замками и устанавливают так, чтобы посетитель не мог дотянуться до находящихся в них вещей;
Окна в ломбардах закрывают бронированными стёклами третьего класса защиты. На ночь на них опускают стальные взломостойкие ролеты;
На рабочем мест оценщика обустраивают вентиляцию и отопление для поддержания температуры 18–24°С;
В помещении обеспечивают общий уровень освещённости 300 люкс. Для работы с ювелирными изделиями предусматривают местную подсветку на 3000 люкс;
Так как работник находится в помещении для ценностей весь день, ему устраивают место для приёма пищи и санузел;
Ломбарды оснащают системами оповещения и огнетушителями, а хранилища для ценностей — автоматическими установками пожаротушения.

В каких государственных инстанциях нужно поставить на учет ломбард?

В соответствии с регламентов Федерального законодательства, действующего на территории России, все ломбарды должны состоять на учете в следующих инстанциях:

Государственная инспекция пробирного надзора.
Федеральная служба по финансовому мониторингу (так как сфера деятельности ломбардов попадает под регламент Федерального Закона № 115 от 07 августа 2001 года «О противодействии отмывания (легализации) доходов, полученных преступным путем …»).

Все ломбарды должны сотрудничать со страховыми компаниями, так как принимая на хранение ценное имущество граждан, они обязаны оформлять полисы, в которых учитывается оценочная стоимость залога.

Куда можно сдать золото и получить деньги сразу с возвратом и без него

Чтобы выручить средства на срочную покупку или лечение, можно рассмотреть вариант продажи украшений, но это займет немало времени. Если нет возможности долго ждать, обращаются за ссудой, для чего рассматривают ломбарды. Существуют также скупки. Для этого нужно располагать некоторым имуществом: драгоценностями, инвестиционными/коллекционными монетами, другими ценными вещами. Выбор варианта делают с учетом исходных данных и условий работы организации.

Комиссионка

Не самый быстрый способ получения денег. При обращении в комиссионный магазин вещь сдается на условиях, которые озвучивает продавец:

средства можно получить только после совершения сделки;
за предоставление услуг (возможность продажи в магазине) взимается комиссия – до 30% от стоимости вещи;
действует ряд запретов: нельзя сдать в комиссионку оружие, драгоценности, бытовую химию, средства гигиены, косметику;
необходимо иметь при себе паспорт.

Определение подлинности украшений в ломбарде

Банк

По сравнению с микрофинансовыми организациями у банка много преимуществ:

предоставление гарантий (подписывается договор);
приемлемая процентная ставка;
длительный срок возврата средств (зависит от суммы кредита).

Но не всегда можно получить деньги при обращении в банк. Существует немало причин для отказа по заявке:

плохая кредитная история или ее отсутствие (например, если документы подал студент);
низкий уровень зарплаты, что может вызвать сомнения в способности клиента погасить кредит;
запрашивается слишком большая сумма, а причина обращения недостаточно весомая и др.

Коллекционеры, антиквары

Старинные драгоценные изделия из золота принято относить в ломбард. Прежде следует рассмотреть вариант сдачи в антикварный магазин или коллекционерам-частникам (но только проверенным, к ним обращаются по рекомендации). Такие украшения при правильной оценке могут стоить дороже. Но на оценку изделия влияет множество факторов, при несоответствии большего их количества заданным требованиям стоимость вещи из золота снижается.

Скупка

Сдать под залог золотые изделия не получится. В частных скупках действуют свои правила: вещи принимают при условии совершения сделки купли-продажи. Возврат не предусмотрен. Преимуществом такого способа получения денег является быстрота. Средства выдаются сразу же на месте после приема, оценки вещей. Предлагаемая стоимость может быть разной. Отчасти она зависит от изменений цены драгметалла на рынке, но чаще все же определяется индивидуально конкретной организацией. Недостатком посещения скупки является риск попасть к мошенникам.

Ломбард

Чтобы не ждать, пока будет оценена платежеспособность заемщика или продана вещь, обращаются сразу в ломбард. Здесь принимают старые, новые изделия, даже те, что с бирками. Они имеют свое название – лом золота. Причем есть возможность сдать ювелирное украшение с бриллиантом в ломбард или принести более простую вещь (из серебра, без камней и т. д.). Можно закладывать разные вещи, которые имеют ценность. Причем их не продают, а оставляют под залог с возможностью возврата. Но при желании вещь остается в ломбарде навсегда. Ее дальнейшая судьба определена условиями работы организации.

Ломбард

Какие требования предъявляются к руководителям и владельцам ломбардов?

Федеральное законодательство, действующее на территории России, запрещает владеть и занимать руководящие должности в ломбардах следующим категориям граждан:

лицам, которые имеют действующие судимости за преступления, совершенные в экономической сфере (до момента снятия или погашения судимости);
лицам, которые имеют действующие судимости за преступления, совершенные против государственной власти (до момента погашения или снятия судимости);
лицам, которые в течение последних 12 месяцев привлекались к административной ответственности (если в качестве наказания было применено отстранение от бизнеса).

С чего следует начинать бизнес?

Разобравшись с общими понятиями, пришло время узнать – как открыть ломбард, выгодно ли это дело и какие документы нужны чтобы открыть ломбард. А чтобы всё было максимально понятно, предлагаем воспользоваться пошаговой инструкцией как открыть ломбард с нуля. Но перед тем, как открыть ломбард в России, будущему бизнесмену придётся провести маленькое мониторинговое исследование, чтобы узнать ситуацию на местном рынке, в частности:

Сколько подобных заведений уже работает в отдельно взятом регионе, в больших городах конкуренция может быть высокой. Например, вопрос – где заработать денег в Москве быстро решается, хотя бы потому, что там ломбарды встречаются гораздо чаще, чем в каком-нибудь небольшом городке

Поэтому если открытие бизнеса планируется в Москве, то мониторинг нужно проводить очень тщательно;
Если всё же окажется, что конкуренция наблюдается, то на чём специализируется работающий ломбард;
Если конкурентов нет – нужно обратить внимание на контингент населения (что он сможет предложить в качестве залога; этот фактор поможет определить специфику вашего заведения);
Проанализировать, статистические данные по кредитам (какое количество населения активно использует эту возможность). Вполне вероятно, что, предложив этим людям возможность получать займ по упрощённой системе, удастся быстро обрести клиентов.

Когда вся информация будет собрана и проанализирована, можно приступать к изучению законодательства, которое регулирует деятельность ломбардов, в частности – Закон «О ломбардах» (№ 196-ФЗ, 19.07.2007), где прописаны все моменты о кредитовании и хранении заложенных вещей, порядок их реализации в случае не выкупа и прочие нюансы. Конечно, изучить всё законодательство нереально, но самые важные моменты нужно запомнить:

Согласно законодательству, основным видом коммерческой деятельности ломбарда является предоставление денежных займов под залог и хранение личного имущества граждан;
Предоставление займа в обязательном порядке предусматривает заключение договора, где прописаны: наименование, оценка заложенной вещи, а также – срок, когда залог должен быть выкуплен, ставка и сумма. Кроме того, при оформлении сделки ломбард оформляет залоговый билет в 2-х экземплярах. При этом один – выдается заемщику, второй, как ломбардная документация остаётся в ломбарде;
Займ и хранение вещей могут предоставляться заёмщику на максимальный срок до 1-го года;
Вещи, взятые ломбардом под залог, подлежат обязательному страхованию;
Если заёмщик не выкупил заложенную вещь в оговорённый договором срок (ведь есть же случаи, когда человек не знает, как заработать 2000 рублей за день и готов продать всё что угодно, но потом не могут выкупить заложенную вещь, потому что денег снова нет) ломбард, через месяц после этого термина, имеет право реализовать эту вещь;
Вещи, стоимость которых превышает сумму 30 тысяч рублей, и которые остались невостребованными, реализовываются только при помощи публичных аукционов. В противном случае, бизнесмену придётся дополнительно оформить предприятие, которое будет заниматься розничной торговлей.

Также, будущему бизнесмену следует знать, что ломбардный бизнес регламентируется законодательством, которое предупреждает отмывание преступных денег, определяет порядок обращения с драгоценностями (камнями, металлами).

Изучив законодательство, можно приступать к реализации собственного бизнес-плана.

Как должны работать ломбарды?

Деятельность ломбардов регламентируется Федеральным Законом № 196 от 19 июля 2007 года. Они могут заниматься только профильной деятельностью (хранить вещи, предоставлять краткосрочные займы физическим лицам, оказывать информационные и консультационные услуги), предпринимательство им запрещено. Закон позволяет ломбардам совершать разовые сделки, связанные с реализацией излишков производственных и материальных запасов, а также основных средств. В соответствии с Налоговым Кодексом РФ (статья 346), ломбарды должны работать на общей системе налогообложения. Им запрещается использовать упрощенный налоговый режим.

Закон № 196, действующий на территории Российской Федерации, подробно описывает правила работы ломбардов и их взаимодействие с физическими лицами. Такие финансовые организации выдают займы населению под залог ценного имущества. Каждая операция оформляется договором займа, который составляется на бумажном носителе в 2-х экземплярах. Один бланк договора передается клиенту, а второй остается у ломбарда. В нем в обязательном порядке указываются сроки кредитования, описывается предмет залога, его оценочная стоимость и сумма процентов за пользование займом.

Несмотря на то, что ломбарды проводят наличные расчеты с физическими лицами, их Федеральное законодательство не обязывает приобретать и регистрировать в контролирующих органах кассовые аппараты. Оформления наличных операций осуществляется посредством заполнения залоговых билетов. В соответствии с Гражданским Кодексом России (статья 358), вещи, которые были переданы на хранение ломбарду, не переходят в его собственность. Если физическое лицо не делает в установленный срок выкуп своего имущества, то ломбард имеет право его реализовать, чтобы возместить понесенные расходы. Стоит отметить один момент. Если при продаже невыкупленных вещей ломбард получит выручку, которой недостаточно для погашения обязательств заемщика, то он все равно удовлетворяет все свои финансовые требования. В том случае, когда сумма реализации превышает величину выданного займа, то ломбард должен вернуть излишек средств клиенту.

Изменения в законодательстве для ломбардов в 2021 году

В июле 2021 года вступают в силу в полном объеме поправки в Федеральный закон N196-ФЗ «О ломбардах».

Первый этап

12 октября 2020 г. — вступила в силу первая и основная часть изменений в ФЗ «О ломбардах». Суть ее заключается в следующем:

Наименование ломбарда может не включать слово «ломбард».
Запрещено привлечение денежных средств физлиц и ИП. Исключение — акционеры или участники ломбарда.
Увеличено время работы ломбарда — до 23.00 часов (было до 20.00).
Ломбарду разрешены дополнительные виды деятельности: ОКВЭД 68.20.2 (Аренда и управление собственным или арендованным нежилым недвижимым имуществом) и ОКВЭД 66.19. (Группа «Деятельность вспомогательная прочая в сфере финансовых услуг, кроме страхования и пенсионного обеспечения»). Надзор за новыми видами деятельности ЦБ не осуществляет.
Банк России регулирует деятельность ломбардов и осуществляет надзор только за предоставлением краткосрочных займов гражданам под залог движимого имущества, принадлежащих заемщику и предназначенных для личного потребления.
Сумма предоставленного займа не может превышать сумму оценки заложенной вещи.
Проценты за пользование займом начисляются до даты его возврата включительно (исключение — погашения займа в день его выдачи).
Возможна реализация невостребованной вещи без обязательной процедуры проведения торгов в случае, если сумма оценки такой вещи не превышает 300 000 рублей (сумма выросла в 10 раз — было 30 000 руб.).
Торги по реализации невостребованной вещи могут быть только открытыми.

Второй этап

По состоянию на начало июня 2021 года в реестр ЦБ внесены 2 тыс. 962 ломбарда. Ограничения в деятельности Банк России зарегистрировал в отношении 892 ломбардов. И список недействующих состоит из названий 252 организаций.

Третий этап

С 10 июля 2021 г. изменится условие о форме залогового билета. Таким образом, регулятор надеется, что уже к концу текущего года поправки повысят уровень прозрачности ломбардной отрасли и защитят интересы потребителей.

Заложили в ломбард ценную вещь, а денег для выкупа нет? Закажите звонок юриста